KamSophyThe Total Money Makeover Workbook — Book Summary
សង្ខេបសៀវភៅ «កែប្រែរបៀបចាត់ចែងលុយទាំងស្រុង៖ សៀវភៅលំហាត់អនុវត្ត»
What is The Total Money Makeover Workbook about?
Dave Ramsey's workbook asks readers to test how they really feel about money, face denial, debt myths and keeping up with the Joneses, and accept that change costs short-term sacrifice. It then walks through seven Baby Steps in a fixed order, from a $1,000 starter fund, the debt snowball and a full emergency fund to 15 percent retirement investing, college saving, paying off the home mortgage and building wealth. Its self-check exercises, cash-envelope budgeting and case stories such as Sara and John and Bob and Sara are set in the United States, and the final chapters turn to giving and the risk of loving wealth.
សៀវភៅ «កែប្រែរបៀបចាត់ចែងលុយទាំងស្រុង៖ សៀវភៅលំហាត់អនុវត្ត» និយាយអំពីអ្វី?
សៀវភៅលំហាត់នេះ (The Total Money Makeover Workbook: Classic Edition) របស់ ដេវ រ៉ាមស៊ី (Dave Ramsey) ឱ្យអ្នកអានពិនិត្យមើលថា ខ្លួនមានអារម្មណ៍យ៉ាងណាពិតប្រាកដចំពោះលុយ ប្រឈមមុខនឹងការមិនព្រមទទួលស្គាល់ការពិត ជំនឿខុសអំពីបំណុល និងការចាយតាមអ្នកជិតខាង និងមិត្តភក្តិ ដើម្បីកុំឱ្យចាញ់គេ (Keeping up with the Joneses) ហើយទទួលយកថា ការផ្លាស់ប្តូរទាមទារការលះបង់មួយរយៈខ្លី។ បន្ទាប់មក សៀវភៅនាំអ្នកអានឆ្លងកាត់ ជំហានតូចៗតាមលំដាប់ ឬហៅថា Baby Steps ទាំងប្រាំពីរ ដែលត្រូវធ្វើតាមលំដាប់ថេរ ចាប់ពីប្រាក់បម្រុងដំបូង ១,០០០ ដុល្លារ វិធីសងបំណុលពីតូចទៅធំ ឬហៅថា Debt Snowball និងប្រាក់បម្រុងសម្រាប់គ្រាអាសន្នពេញលេញ រហូតដល់ការវិនិយោគ ១៥ ភាគរយសម្រាប់ចូលនិវត្តន៍ ការសន្សំសម្រាប់ការសិក្សានៅមហាវិទ្យាល័យ ការសងកម្ចីទិញផ្ទះឱ្យអស់ និងការបង្កើតទ្រព្យ។ លំហាត់ពិនិត្យខ្លួនឯង ការធ្វើថវិកាដោយដាក់សាច់ប្រាក់ក្នុងស្រោមសំបុត្រ និងរឿងករណីដូចជារឿងរបស់ សារ៉ា (Sara) និង ចន (John) ព្រមទាំងរឿងរបស់ បប់ (Bob) និង សារ៉ា សុទ្ធតែផ្អែកលើស្ថានភាពនៅសហរដ្ឋអាមេរិក ហើយជំពូកចុងក្រោយៗងាកទៅរកការផ្តល់ឱ្យអ្នកដទៃ និងគ្រោះថ្នាក់នៃការស្រឡាញ់ទ្រព្យ។
What you'll learn: 13 chapters
- 1. The Total Money Makeover Challenge១. តើអ្នកត្រៀមកែប្រែរបៀបចាត់ចែងលុយទាំងស្រុងហើយឬនៅ?
- 2. I’m Not That Out of Shape: Denial២. «ស្ថានភាពលុយខ្ញុំមិនអាក្រក់ប៉ុណ្ណឹងទេ»៖ ការមិនព្រមទទួលស្គាល់ការពិត
- 3. Debt Is (Not) a Tool: Debt Myths៣. បំណុលមិនមែនជាឧបករណ៍បង្កើតទ្រព្យទេ៖ ជំនឿខុសអំពីបំណុល
- 4. The (Non)Secrets of the Rich: Money Myths៤. អ្នកមានគ្មានអាថ៌កំបាំងទេ៖ ជំនឿខុសអំពីលុយ
- 5. Ignorance and Keeping Up with the Joneses: Two More Hurdles៥. ការខ្វះការយល់ដឹងពីលុយ និងការចាយតាមគេ៖ ឧបសគ្គពីរទៀត
- 6. Walk Before You Run: Save $1,000 Fast៦. ធ្វើម្តងមួយជំហាន៖ សន្សំ ១,០០០ ដុល្លារឱ្យបានលឿន
- 7. Lose Weight Fast, Really: The Debt Snowball៧. សងបំណុលឱ្យលឿនពិតៗ៖ វិធីសងបំណុលពីតូចទៅធំ
- 8. Kick Murphy Out: Finish the Emergency Fund៨. ត្រៀមខ្លួនសម្រាប់រឿងមិនល្អ៖ បំពេញប្រាក់បម្រុងសម្រាប់គ្រាអាសន្នឱ្យគ្រប់
- 9. Be Financially Healthy for Life: Maximize Retirement Investing៩. មានស្ថានភាពលុយល្អពេញមួយជីវិត៖ វិនិយោគឱ្យបានច្រើនសម្រាប់ពេលចូលនិវត្តន៍
- 10. Make Sure the Kids Are Fit Too: College Funding១០. ត្រៀមលុយឱ្យកូនផង៖ សន្សំសម្រាប់ការសិក្សានៅមហាវិទ្យាល័យ
- 11. Be Ultrafit: Pay Off the Home Mortgage១១. រួចផុតពីបំណុលទាំងស្រុង៖ សងកម្ចីទិញផ្ទះឱ្យអស់
- 12. Arnold Schwarzedollar, Mr. Universe of Money: Build Wealth Like Crazy១២. បង្កើតទ្រព្យឱ្យបានច្រើនតាមដែលអាចធ្វើបាន
- 13. Live Like No One Else: Reach the Pinnacle Point១៣. រស់នៅបានដូចដែលអ្នកដទៃរស់មិនបាន៖ ឈានដល់ចំណុចដែលប្រាក់វិនិយោគចិញ្ចឹមជីវិតបាន
Free preview: 1. The Total Money Makeover Challenge
Who a Money Makeover Is For
Dave Ramsey opens the workbook with a memory. In his twenties, he faced the end of every month with dread. He says he was not afraid of hard work and did not need a secret formula for making money. He was simply sick and tired of the stress each time the bills came. Money came in and went out, with nothing to show for it.
Ramsey says how a person feels about money shows how much control that person has. Someone who likes his or her finances probably does not need a Total Money Makeover, and someone who feels lousy about them does. The Ten Situations Test checks this. The reader reacts quickly to ten moments, such as a friend asking about investments or a loan officer asking about finances, and marks each as something he or she likes or hates to talk about. Ramsey says financially fit people usually enjoy talking about money.
Scared or Smiling asks the reader to rate eleven money matters, such as paying bills or handling an emergency cost, from 1 (Scared) to 4 (Smiling All the Way). In Ramsey's reading, Scared or A Little Worried means the reader is not in control. Under Control may be true, or it may be denial. Smiling on most items probably means no makeover is needed. The scale is not scored, so these readings are Ramsey's own judgment.
Owning the Problem First
Ramsey says that in his late twenties, he and his wife went broke because of his own stupidity in handling money. He then learned three lessons. First, it was up to him, because nobody made him poor. Second, what he calls "God's and Grandma's way" of handling money works: building wealth is simple, and "spend less and invest more" is a five-word plan. Third, he claims that winning at money is 80 percent behavior and 20 percent head knowledge. Like eating less and exercising more, the ideas are easy, but they work only when a person acts.
In the exercise Whose Fault Is It?, Ramsey says that anyone who calls money problems "not my fault" or "only partly my fault" needs a reality check. The reader then lists who or what gets the blame, such as a spouse, bad luck, interest rates or the government, and writes down his or her own part in each. Ramsey says he is tough on this point for two reasons. A person who waits for others to take responsibility will do nothing to change. And the way a person allowed others to affect his or her money gives clues about what to undo.
Ramsey compares this to a person who blames ice cream and Mexican food for weight gain. The weakness is the person's own, he says, and the same is true of money: blaming another person or situation is denial. The next exercise, The Person in Your Mirror, lists eight statements, such as knowing what to do with money but not doing it. Ramsey says that marking any of them shows a makeover is needed.
The Motto and the Cost of Change
The whole workbook rests on one motto. If a person will live like no one else now, later that person can live like no one else. Ramsey explains that living like no one else now means a sacrificial, focused and purposeful life with money. Living like no one else later means life without the worry, stress and fear of always being near financial disaster.
Ramsey does not hide the cost. He cites a 2016 survey by the research company Mintel, in which 43 percent of Americans said modern life makes it much harder to be healthy, and 80 percent agreed that being healthy takes sacrifices. Many people want to change but do not, and in Ramsey's view the main reason is that they dislike change. He agrees that real change always involves sacrifice, self-denial and some pain.
The exercise The Willingness to Change sets eight pairs of opposite statements, such as liking or hating change, or preferring the pain of change to the pain of money problems. Ramsey tells readers who will not accept short-term pain to stop reading and return when their money problems become unbearable. He says a makeover works only as far as the reader is willing to change. The last exercise, Taking Charge, has the reader complete seven sentences about taking responsibility and read them aloud.
អានសាកល្បង៖ ១. តើអ្នកត្រៀមកែប្រែរបៀបចាត់ចែងលុយទាំងស្រុងហើយឬនៅ?
តើអ្នកណាត្រូវការកែប្រែរបៀបចាត់ចែងលុយ
ដេវ រ៉ាមស៊ី (Dave Ramsey) ចាប់ផ្តើមសៀវភៅលំហាត់នេះ ដោយរំលឹករឿងកាលពីមុនរបស់គាត់។ កាលគាត់អាយុម្ភៃជាង គាត់ខ្លាចរាល់ពេលជិតដាច់ខែ។ គាត់និយាយថា គាត់មិនខ្លាចការងារលំបាកទេ ហើយក៏មិនត្រូវការរូបមន្តសម្ងាត់សម្រាប់រកលុយដែរ។ គាត់គ្រាន់តែធុញទ្រាន់នឹងភាពតានតឹង រាល់ពេលវិក្កយបត្រមកដល់។ លុយចូលហើយចេញ ដោយមិនសល់អ្វីសោះ។
រ៉ាមស៊ីនិយាយថា អារម្មណ៍របស់មនុស្សម្នាក់ចំពោះលុយ បង្ហាញថាអ្នកនោះគ្រប់គ្រងលុយបានកម្រិតណា។ ការកែប្រែរបៀបចាត់ចែងលុយទាំងស្រុង ឬហៅថា Total Money Makeover គឺការផ្លាស់ប្តូររបៀបប្រើលុយទាំងស្រុង។ អ្នកដែលពេញចិត្តនឹងស្ថានភាពលុយរបស់ខ្លួន ប្រហែលជាមិនត្រូវការការកែប្រែនេះទេ ចំណែកអ្នកដែលមិនសប្បាយចិត្តសោះនឹងស្ថានភាពលុយ ត្រូវការវា។ លំហាត់ «តេស្តស្ថានភាពដប់យ៉ាង» (Ten Situations Test) ពិនិត្យរឿងនេះ។ អ្នកអានប្រាប់អារម្មណ៍របស់ខ្លួនភ្លាមៗ ចំពោះស្ថានភាពដប់យ៉ាង ដូចជាពេលមិត្តសួរអំពីការវិនិយោគ ឬពេលមន្ត្រីឥណទានសួរអំពីស្ថានភាពលុយរបស់អ្នកអាន ហើយគូសសម្គាល់ថា រឿងនីមួយៗជារឿងដែលខ្លួនចូលចិត្ត ឬស្អប់និយាយ។ រ៉ាមស៊ីនិយាយថា អ្នកដែលមានស្ថានភាពលុយរឹងមាំ ជាធម្មតាចូលចិត្តនិយាយអំពីលុយ។
លំហាត់ «ភ័យ ឬញញឹម?» (Scared or Smiling) ឱ្យអ្នកអានវាយតម្លៃរឿងលុយដប់មួយយ៉ាង ដូចជាការបង់វិក្កយបត្រ ឬការដោះស្រាយចំណាយបន្ទាន់ ពី ១ «ភ័យ» (Scared) ដល់ ៤ «ញញឹមពេញចិត្ត» (Smiling All the Way)។ តាមការបកស្រាយរបស់រ៉ាមស៊ី បើអ្នកអានជ្រើស «ភ័យ» ឬ «បារម្ភបន្តិច» (A Little Worried) មានន័យថា អ្នកអានមិនបានគ្រប់គ្រងលុយរបស់ខ្លួនទេ។ ចម្លើយ «គ្រប់គ្រងបាន» (Under Control) អាចជាការពិត ឬអាចជាការមិនព្រមទទួលស្គាល់ការពិត។ បើជ្រើស «ញញឹមពេញចិត្ត» លើរឿងភាគច្រើន ប្រហែលជាមិនចាំបាច់កែប្រែទេ។ ការវាយតម្លៃពី ១ ដល់ ៤ នេះ មិនគិតជាពិន្ទុទេ ដូច្នេះការបកស្រាយទាំងនេះជាការវិនិច្ឆ័យផ្ទាល់ខ្លួនរបស់រ៉ាមស៊ី។
ទទួលស្គាល់ថាបញ្ហាជារបស់ខ្លួនជាមុនសិន
ដេវ រ៉ាមស៊ី (Dave Ramsey) និយាយថា កាលគាត់នៅចុងអាយុម្ភៃ គាត់ និងភរិយាបានអស់លុយអស់ទ្រព្យ ដោយសារភាពល្ងង់ខ្លៅរបស់គាត់ផ្ទាល់ក្នុងការប្រើលុយ។ បន្ទាប់មក គាត់បានរៀនមេរៀនបីយ៉ាង។ ទីមួយ រឿងនេះអាស្រ័យលើខ្លួនគាត់ ព្រោះគ្មាននរណាធ្វើឱ្យគាត់ក្រទេ។ ទីពីរ អ្វីដែលគាត់ហៅថា «វិធីរបស់ព្រះជាម្ចាស់ និងរបស់ជីដូន» ក្នុងការចាត់ចែងលុយ ពិតជាប្រើបាន៖ ការបង្កើតទ្រព្យជារឿងសាមញ្ញ ហើយ «ចាយឱ្យតិច ហើយវិនិយោគឱ្យច្រើន» ជាផែនការខ្លីៗ ដែលមានតែប៉ុន្មានពាក្យ។ ទីបី គាត់អះអាងថា ការឈ្នះក្នុងរឿងលុយ ៨០ ភាគរយជាការប្រព្រឹត្ត ហើយ ២០ ភាគរយជាចំណេះដឹង។ ដូចការញ៉ាំឱ្យតិច និងហាត់ប្រាណឱ្យច្រើនដែរ គំនិតទាំងនេះងាយយល់ តែវាមានលទ្ធផល លុះត្រាតែមនុស្សម្នាក់ធ្វើតាមពិតៗ។
ក្នុងលំហាត់ «កំហុសរបស់នរណា?» (Whose Fault Is It?) រ៉ាមស៊ីនិយាយថា អ្នកណាដែលថាបញ្ហាលុយរបស់ខ្លួន «មិនមែនជាកំហុសរបស់ខ្ញុំ» ឬ «ជាកំហុសរបស់ខ្ញុំតែមួយផ្នែក» ត្រូវមើលការពិតឡើងវិញ។ បន្ទាប់មក អ្នកអានសរសេរបញ្ជីអ្នក ឬអ្វីដែលខ្លួនបន្ទោស ដូចជាប្តី ឬប្រពន្ធ សំណាងអាក្រក់ អត្រាការប្រាក់ ឬរដ្ឋាភិបាល ហើយសរសេរចំណែករបស់ខ្លួនក្នុងរឿងនីមួយៗ។ រ៉ាមស៊ីនិយាយថា គាត់តឹងរ៉ឹងលើចំណុចនេះ ដោយសារហេតុផលពីរ។ ទីមួយ អ្នកដែលរង់ចាំឱ្យអ្នកដទៃទទួលខុសត្រូវ នឹងមិនធ្វើអ្វីដើម្បីផ្លាស់ប្តូរទេ។ ទីពីរ របៀបដែលមនុស្សម្នាក់ធ្លាប់ទុកឱ្យអ្នកដទៃមានឥទ្ធិពលលើលុយរបស់ខ្លួន ផ្តល់តម្រុយថា អ្នកនោះត្រូវកែអ្វីវិញ។
រ៉ាមស៊ីប្រៀបធៀបរឿងនេះនឹងអ្នកដែលបន្ទោសការ៉េម និងម្ហូបម៉ិកស៊ិក ថាធ្វើឱ្យខ្លួនឡើងទម្ងន់។ គាត់និយាយថា ភាពទន់ខ្សោយនោះជារបស់អ្នកនោះផ្ទាល់ ហើយរឿងលុយក៏ដូចគ្នា៖ ការបន្ទោសមនុស្សម្នាក់ទៀត ឬស្ថានភាពណាមួយ គឺជាការមិនព្រមទទួលស្គាល់ការពិត។ លំហាត់បន្ទាប់ «មនុស្សក្នុងកញ្ចក់របស់អ្នក» (The Person in Your Mirror) មានឃ្លាប្រាំបី ដូចជាឃ្លាអំពីការដឹងថាត្រូវធ្វើអ្វីជាមួយលុយ តែមិនធ្វើ។ រ៉ាមស៊ីនិយាយថា បើអ្នកអានគូសសម្គាល់ឃ្លាណាមួយក្នុងចំណោមនោះ នោះបង្ហាញថា អ្នកអានត្រូវការការកែប្រែរបៀបចាត់ចែងលុយទាំងស្រុង ឬហៅថា Total Money Makeover។
ពាក្យស្លោកមួយ និងការលះបង់ដែលការផ្លាស់ប្តូរទាមទារ
សៀវភៅលំហាត់ទាំងមូលផ្អែកលើពាក្យស្លោកមួយ៖ «បើថ្ងៃនេះអ្នកព្រមរស់នៅខុសពីអ្នកដទៃ ថ្ងៃក្រោយអ្នកនឹងអាចរស់នៅបានដូចដែលអ្នកដទៃរស់មិនបាន»។ ដេវ រ៉ាមស៊ី (Dave Ramsey) ពន្យល់ថា ការរស់នៅខុសពីអ្នកដទៃនៅថ្ងៃនេះ គឺការប្រើលុយដោយព្រមលះបង់ ផ្តោតអារម្មណ៍ និងមានគោលដៅ។ ចំណែកការរស់នៅបានដូចដែលអ្នកដទៃរស់មិនបាននៅថ្ងៃក្រោយ គឺជីវិតដែលរួចផុតពីការបារម្ភ ភាពតានតឹង និងការភ័យខ្លាចថាជិតជួបវិបត្តិលុយជានិច្ច។
រ៉ាមស៊ីមិនលាក់ថា ការផ្លាស់ប្តូរនេះទាមទារការលះបង់ទេ។ គាត់លើកយកការស្ទង់មតិឆ្នាំ ២០១៦ របស់ក្រុមហ៊ុនស្រាវជ្រាវ មីនថែល (Mintel) មកបញ្ជាក់។ ក្នុងការស្ទង់មតិនោះ ជនជាតិអាមេរិក ៤៣ ភាគរយនិយាយថា ជីវិតសម័យទំនើបធ្វើឱ្យការមានសុខភាពល្អពិបាកជាងមុនច្រើន ហើយ ៨០ ភាគរយយល់ស្របថា ការមានសុខភាពល្អទាមទារការលះបង់។ មនុស្សជាច្រើនចង់ផ្លាស់ប្តូរ តែមិនធ្វើ ហើយតាមទស្សនៈរបស់រ៉ាមស៊ី មូលហេតុចម្បងគឺពួកគេមិនចូលចិត្តការផ្លាស់ប្តូរ។ គាត់យល់ស្របថា ការផ្លាស់ប្តូរពិតប្រាកដតែងតែមានការលះបង់ ការបង្អត់ចិត្ត និងការឈឺចាប់ខ្លះ។
លំហាត់ «តើអ្នកព្រមផ្លាស់ប្តូរកម្រិតណា?» (The Willingness to Change) មានឃ្លាផ្ទុយគ្នាប្រាំបីគូ ដូចជាគូ ចូលចិត្ត ឬស្អប់ការផ្លាស់ប្តូរ និងគូដែលសួរថា ចូលចិត្តការឈឺចាប់នៃការផ្លាស់ប្តូរ ជាងការឈឺចាប់ពីបញ្ហាលុយ ឬអត់។ រ៉ាមស៊ីប្រាប់អ្នកអានដែលមិនព្រមទទួលការឈឺចាប់មួយរយៈខ្លី ឱ្យឈប់អានសិន ហើយត្រឡប់មកវិញ ពេលដែលខ្លួនលែងទ្រាំនឹងបញ្ហាលុយបានទៀត។ គាត់និយាយថា ការកែប្រែរបៀបចាត់ចែងលុយទាំងស្រុង ឬហៅថា Total Money Makeover មានលទ្ធផលបានត្រឹមកម្រិតដែលអ្នកអានព្រមផ្លាស់ប្តូរប៉ុណ្ណោះ។ លំហាត់ចុងក្រោយ «ទទួលខុសត្រូវដោយខ្លួនឯង» (Taking Charge) ឱ្យអ្នកអានបំពេញឃ្លាប្រាំពីរដែលនៅខ្វះ អំពីការទទួលខុសត្រូវ ហើយអានវាឱ្យឮៗ។