KamSophyYour Money or Your Life — Book Summary
សង្ខេបសៀវភៅ «លុយ ឬជីវិត៖ ៩ ជំហានទៅរកឯករាជ្យភាពហិរញ្ញវត្ថុ»
What is Your Money or Your Life about?
This 2018 edition of Your Money or Your Life asks what money really costs, answering that it is the hours of life a person trades to earn it. Vicki Robin and Joe Dominguez teach a nine-step program in which readers total lifetime earnings and net worth, calculate a real hourly wage, track every cent, judge each spending category with three questions about fulfillment, values and purpose, and chart income against expenses. The book builds on the fulfillment curve and the idea of enough, then follows savings toward a Crossover Point where investment income covers expenses, with chapters on frugality, redefining work, income-producing investments and Money Talks.
សៀវភៅ «លុយ ឬជីវិត៖ ៩ ជំហានទៅរកឯករាជ្យភាពហិរញ្ញវត្ថុ» និយាយអំពីអ្វី?
សៀវភៅ លុយ ឬជីវិត៖ ៩ ជំហានទៅរកឯករាជ្យភាពហិរញ្ញវត្ថុ (Your Money or Your Life) ការបោះពុម្ពឆ្នាំ ២០១៨ សួរថា ដើម្បីបានលុយ មនុស្សត្រូវចំណាយអ្វីពិតប្រាកដ ហើយឆ្លើយថា គឺម៉ោងនៃជីវិតដែលមនុស្សម្នាក់យកទៅដូរដើម្បីរកវា។ វីគី រ៉ូប៊ីន (Vicki Robin) និង ចូ ដូមីងហ្គេស (Joe Dominguez) បង្រៀនកម្មវិធីប្រាំបួនជំហាន ដែលអ្នកអានបូកចំណូលសរុបក្នុងមួយជីវិត និងទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធរបស់ខ្លួន គណនាប្រាក់ឈ្នួលពិតក្នុងមួយម៉ោង កត់ត្រាគ្រប់សេន ពិនិត្យប្រភេទចំណាយនីមួយៗដោយសំណួរបីអំពីការពេញចិត្ត តម្លៃ និងគោលបំណង ហើយធ្វើក្រាហ្វិកប្រៀបធៀបចំណូលនឹងចំណាយ។ សៀវភៅនេះផ្អែកលើខ្សែកោងនៃការពេញចិត្ត និងគំនិតអំពីភាពគ្រប់គ្រាន់ រួចតាមមើលប្រាក់សន្សំដែលកើនទៅរកចំណុចដែលចំណូលពីការវិនិយោគលើសចំណាយ ឬហៅថា Crossover Point គឺពេលដែលចំណូលពីការវិនិយោគគ្រប់សម្រាប់ចំណាយ។ សៀវភៅក៏មានជំពូកអំពីការចេះប្រើឱ្យអស់តម្លៃ ការកំណត់និយមន័យថ្មីនៃការងារ ការវិនិយោគដែលបង្កើតចំណូល និងការជជែកគ្នាអំពីលុយ ឬហៅថា Money Talks។
What you'll learn: 11 chapters
- Introduction to the New Editionសេចក្តីផ្តើមសម្រាប់ការបោះពុម្ពថ្មី
- 1. The Money Trap: The Old Road Map for Money១. អន្ទាក់លុយ៖ គំនិតចាស់ដែលយើងដើរតាមក្នុងរឿងលុយ
- 2. Money Ain’t What It Used to Be—and Never Was២. លុយមិនដូចកាលពីមុនទេ ហើយតាមពិតក៏មិនដែលដូចដែលយើងគិតដែរ
- 3. Where Is It All Going?៣. លុយទាំងអស់ទៅណា?
- 4. How Much Is Enough? The Quest for Happiness៤. ប៉ុន្មានទើបគ្រប់គ្រាន់? ការស្វែងរកសុភមង្គល
- 5. Getting It Out in the Open៥. បង្ហាញតួលេខលុយឱ្យមើលឃើញច្បាស់
- 6. The American Dream—on a Shoestring៦. រស់នៅបានល្អដោយចំណាយតិច
- 7. For Love or Money: Valuing Your Life Energy—Work and Income៧. ធ្វើការដើម្បីក្តីស្រឡាញ់ ឬដើម្បីលុយ៖ ឱ្យតម្លៃថាមពលជីវិតក្នុងការងារ និងចំណូល
- 8. Catching Fire: The Crossover Point៨. ពេលប្រាក់សន្សំចាប់ផ្តើមរកលុយ៖ ចំណុចដែលចំណូលពីការវិនិយោគលើសចំណាយ
- 9. Where to Stash Your Cash for Long-Term Financial Freedom៩. ដាក់ប្រាក់សន្សំនៅទីណា ដើម្បីមានសេរីភាពផ្នែកលុយកាក់រយៈពេលវែង
- Epilogue: Money Talksសេចក្តីបញ្ចប់៖ ការជជែកគ្នាអំពីលុយ
Free preview: Introduction to the New Edition
Where the book comes from
Your Money or Your Life teaches a nine-step program. In her introduction to the 2018 edition, Vicki Robin says its purpose is to change a person's relationship with money and reach Financial Independence. At the most basic level, that means no longer having to work for money, so that time is free for more happiness, freedom and meaning.
The program began with Joe Dominguez. He grew up poor in Spanish Harlem in New York City and found a job on Wall Street and saved with one goal: to retire by thirty. Robin joined him in the 1970s, and they taught and wrote together for nearly two decades. Dominguez died in early 1997. Robin admits that their dream of changing how Americans think about money "had not really panned out," despite hundreds of thousands of grateful readers.
Years later, a meeting with people worried about money, including a college student already $20,000 in debt, moved Robin to update the book. She says everyone, whatever their job, is now in the YOYO class: You're On Your Own. The core of the program, she adds, is unchanged.
What enough means
Robin says the program does not promise more money or less money. It promises that a person can learn how much is enough for a life they love. She calls enough the book's radical promise, because the wish for more never ends. To help readers find their own answer, she asks questions such as: If you had $1 million right now, what would you do with your time?
Robin says the Nobel Prize winner Daniel Kahneman found that above about $75,000 a year, in the United States at the time of writing, more money does not buy more happiness. She also describes the seminars she and Dominguez ran in the 1980s. Almost everyone, in every income group, said they would need 50 percent more money to be happy. Yet happiness ratings showed no significant difference between top and bottom earners. These numbers came from seminar audiences, not from a formal study. Robin concludes that a clear, conscious relationship with money matters more than a "number," a dollar goal chosen without a real reason.
The four FIs
Robin says the program teaches FI thinking: staying aware of, and curious about, the flow of money through one's life. Doing the steps, she says, leads to four FIs.
Financial Intelligence (FI1) is the ability to step back and look at one's own beliefs and feelings about money. It starts with knowing how much has been earned and how much comes in and goes out. One practical result is being out of debt with at least six months of basic living costs saved. Financial Integrity (FI2) is knowing the true effect of one's earning and spending on family and planet, knowing what is enough, and living by one's values.
Financial Independence (FI3) is wider than a secure income. It is freedom from anything that makes a person depend on money to handle life, including harmful beliefs and crippling debt. Financial Interdependence (FI4) is the understanding that independence means leaving dead-end routines, not leaving other people. Robin says most people, once free and rested, want to help make the world better.
What is new and how to read
Robin says the 2018 edition has thousands of small changes, and two chapters were heavily revised. Chapter 6 was updated for smartphones and online shopping. Chapter 9 was rebuilt, because the investment method that served Dominguez and others well for twenty-five years is, Robin says, no longer the only or best way. It now shows several strategies used in the FIRE movement (Financial Independence, Retire Early). A new tool called Money Talks, explained in the epilogue, helps people talk about money with others.
Robin also says people move at different speeds, from slow turtles to fast hares. The key is to start and keep going, though she admits that upbringing, race and gender make the start much harder for some. Her advice is to read the whole book first and then return to chapter 1.
អានសាកល្បង៖ សេចក្តីផ្តើមសម្រាប់ការបោះពុម្ពថ្មី
ប្រភពនៃសៀវភៅនេះ
សៀវភៅ លុយ ឬជីវិត៖ ៩ ជំហានទៅរកឯករាជ្យភាពហិរញ្ញវត្ថុ (Your Money or Your Life) បង្រៀនកម្មវិធីប្រាំបួនជំហាន។ នៅក្នុងសេចក្តីផ្តើមនៃការបោះពុម្ពឆ្នាំ ២០១៨ វីគី រ៉ូប៊ីន (Vicki Robin) និយាយថា គោលបំណងរបស់កម្មវិធីនេះគឺប្តូរទំនាក់ទំនងរបស់មនុស្សម្នាក់ជាមួយលុយ ហើយឈានដល់ឯករាជ្យភាពហិរញ្ញវត្ថុ ឬហៅថា Financial Independence។ ក្នុងន័យសាមញ្ញបំផុត ពាក្យនេះមានន័យថា លែងចាំបាច់ធ្វើការដើម្បីលុយ ដូច្នេះមានពេលទំនេរសម្រាប់សុភមង្គល សេរីភាព និងអត្ថន័យកាន់តែច្រើន។
កម្មវិធីនេះចាប់ផ្តើមពី ចូ ដូមីងហ្គេស (Joe Dominguez)។ គាត់ធំឡើងក្នុងភាពក្រីក្រនៅសង្កាត់ស្ប៉ានីស ហាឡឹម (Spanish Harlem) ក្នុងទីក្រុងញូវយ៉ក។ គាត់បានការងារនៅវ៉លស្ត្រីត (Wall Street) ហើយសន្សំលុយដោយមានគោលដៅតែមួយ គឺចូលនិវត្តន៍ត្រឹមអាយុសាមសិបឆ្នាំ។ រ៉ូប៊ីនចូលរួមជាមួយគាត់នៅទសវត្សរ៍ឆ្នាំ ១៩៧០ ហើយពួកគាត់បានបង្រៀន និងសរសេរជាមួយគ្នាជិតម្ភៃឆ្នាំ។ ដូមីងហ្គេសទទួលមរណភាពនៅដើមឆ្នាំ ១៩៩៧។ រ៉ូប៊ីនទទួលស្គាល់ថា ក្តីសុបិនរបស់ពួកគាត់ក្នុងការផ្លាស់ប្តូររបៀបដែលជនជាតិអាមេរិកគិតអំពីលុយ «មិនបានសម្រេចដូចដែលសង្ឃឹមទេ» ទោះបីមានអ្នកអានរាប់សែននាក់ដែលដឹងគុណក៏ដោយ។
ច្រើនឆ្នាំក្រោយមក រ៉ូប៊ីនបានជួបជាមួយមនុស្សដែលព្រួយបារម្ភអំពីលុយ រួមទាំងនិស្សិតម្នាក់ដែលជំពាក់បំណុលរួចទៅហើយ ២០,០០០ ដុល្លារ។ ការជួបនោះបានជំរុញឱ្យគាត់ធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពសៀវភៅនេះ។ គាត់និយាយថា ឥឡូវនេះគ្រប់គ្នា ទោះមានការងារអ្វីក៏ដោយ ស្ថិតក្នុងក្រុមមនុស្សដែលត្រូវពឹងខ្លួនឯង ឬហៅថា YOYO។ YOYO ជាអក្សរកាត់ពីឃ្លាអង់គ្លេស You're On Your Own មានន័យថា ម្នាក់ៗត្រូវពឹងខ្លួនឯង។ គាត់បន្ថែមថា ស្នូលនៃកម្មវិធីនេះមិនបានប្រែប្រួលទេ។
អត្ថន័យនៃពាក្យ «គ្រប់គ្រាន់»
រ៉ូប៊ីន (Robin) និយាយថា កម្មវិធីនេះមិនសន្យាថាមានលុយច្រើនជាងមុន ឬតិចជាងមុនទេ។ វាសន្យាថា មនុស្សម្នាក់អាចរៀនដឹងថា មានប៉ុន្មានទើប «គ្រប់គ្រាន់» ឬហៅថា Enough សម្រាប់ជីវិតមួយដែលខ្លួនស្រឡាញ់។ គាត់ហៅភាពគ្រប់គ្រាន់ថាជាការសន្យារបស់សៀវភៅនេះ ដែលខុសពីគំនិតទូទៅយ៉ាងខ្លាំង ព្រោះបំណងចង់បានកាន់តែច្រើនមិនដែលចប់ទេ។ ដើម្បីជួយអ្នកអានរកចម្លើយរបស់ខ្លួន គាត់សួរសំណួរដូចជា៖ បើអ្នកមាន ១ លានដុល្លារនៅពេលនេះ តើអ្នកនឹងប្រើពេលវេលារបស់អ្នកធ្វើអ្វី?
រ៉ូប៊ីននិយាយថា ដានីយ៉ែល ខាណឺមែន (Daniel Kahneman) ដែលជាអ្នកឈ្នះពានរង្វាន់ណូបែល បានរកឃើញថា ពេលចំណូលលើសពីប្រហែល ៧៥,០០០ ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ នៅសហរដ្ឋអាមេរិកនៅពេលសរសេរសៀវភៅនេះ លុយកាន់តែច្រើនមិនទិញសុភមង្គលបានកាន់តែច្រើនទេ។ គាត់ក៏រៀបរាប់ពីសិក្ខាសាលាដែលគាត់ និងដូមីងហ្គេស (Dominguez) បានរៀបចំនៅទសវត្សរ៍ឆ្នាំ ១៩៨០។ ស្ទើរតែគ្រប់គ្នា ក្នុងគ្រប់ក្រុមចំណូល បាននិយាយថាខ្លួនត្រូវការលុយច្រើនជាងនេះ ៥០ ភាគរយ ទើបសប្បាយចិត្ត។ ប៉ុន្តែពិន្ទុវាយតម្លៃសុភមង្គលមិនបង្ហាញភាពខុសគ្នាគួរឱ្យកត់សម្គាល់រវាងអ្នកចំណូលខ្ពស់បំផុត និងអ្នកចំណូលទាបបំផុតទេ។ តួលេខទាំងនេះមកពីអ្នកចូលរួមសិក្ខាសាលា មិនមែនមកពីការសិក្សាផ្លូវការទេ។ រ៉ូប៊ីនសន្និដ្ឋានថា ការមានទំនាក់ទំនងជាមួយលុយដែលច្បាស់លាស់ និងដឹងខ្លួន សំខាន់ជាង «តួលេខគោលដៅ» ដែលជាចំនួនដុល្លារដែលគេដាក់ជាគោលដៅដោយគ្មានហេតុផលពិតប្រាកដ។
FI មានន័យបួនយ៉ាង
រ៉ូប៊ីន (Robin) និយាយថា កម្មវិធីនេះបង្រៀនរបៀបគិតបែប FI គឺការដឹងខ្លួន និងចង់ដឹងជានិច្ចអំពីលុយដែលហូរចូល និងចេញក្នុងជីវិតរបស់ខ្លួន។ គាត់ថា ការធ្វើតាមជំហានរបស់កម្មវិធីនាំទៅរក FI បួនយ៉ាង។
ភាពឆ្លាតវៃផ្នែកលុយកាក់ ឬហៅថា Financial Intelligence (FI1) គឺសមត្ថភាពថយមួយជំហាន ហើយមើលជំនឿ និងអារម្មណ៍របស់ខ្លួនចំពោះលុយ។ វាចាប់ផ្តើមពីការដឹងថាខ្លួនបានរកលុយសរុបប៉ុន្មាន និងមានលុយចូលចេញប៉ុន្មាន។ លទ្ធផលជាក់ស្តែងមួយគឺការគ្មានបំណុល ហើយមានប្រាក់សន្សំគ្រប់សម្រាប់ចំណាយមូលដ្ឋានក្នុងការរស់នៅយ៉ាងតិចប្រាំមួយខែ។ ការរស់នៅស្របនឹងតម្លៃរបស់ខ្លួនក្នុងរឿងលុយ ឬហៅថា Financial Integrity (FI2) គឺការដឹងពីផលពិតនៃការរកលុយ និងចាយលុយរបស់ខ្លួនលើគ្រួសារ និងភពផែនដី ការដឹងថាប៉ុន្មានគ្រប់គ្រាន់ និងការរស់តាមតម្លៃរបស់ខ្លួន។
ឯករាជ្យភាពហិរញ្ញវត្ថុ ឬហៅថា Financial Independence (FI3) មានន័យទូលាយជាងការមានចំណូលដែលទុកចិត្តបាន។ វាគឺសេរីភាពពីអ្វីៗដែលធ្វើឱ្យមនុស្សពឹងលើលុយដើម្បីដោះស្រាយជីវិត រួមទាំងជំនឿដែលបង្កផលអាក្រក់ និងបំណុលធ្ងន់។ ការពឹងពាក់គ្នាទៅវិញទៅមកក្នុងរឿងលុយ ឬហៅថា Financial Interdependence (FI4) គឺការយល់ថា ឯករាជ្យមានន័យថាចាកចេញពីទម្លាប់រស់នៅដែលគ្មានផ្លូវទៅមុខ មិនមែនចាកចេញពីមនុស្សដទៃទេ។ រ៉ូប៊ីននិយាយថា មនុស្សភាគច្រើន ពេលមានសេរីភាព និងបានសម្រាកហើយ ចង់ជួយធ្វើឱ្យពិភពលោកកាន់តែប្រសើរឡើង។
អ្វីដែលថ្មី និងរបៀបអានសៀវភៅនេះ
រ៉ូប៊ីន (Robin) និយាយថា ការបោះពុម្ពឆ្នាំ ២០១៨ មានការកែប្រែតូចៗរាប់ពាន់កន្លែង ហើយមានពីរជំពូកដែលត្រូវកែសម្រួលយ៉ាងច្រើន។ ជំពូកទី ៦ ត្រូវបានធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពឱ្យស្របនឹងទូរស័ព្ទស្មាតហ្វូន និងការទិញឥវ៉ាន់តាមអ៊ីនធឺណិត។ ជំពូកទី ៩ ត្រូវបានសរសេរឡើងវិញ ព្រោះវិធីវិនិយោគដែលបានជួយដូមីងហ្គេស (Dominguez) និងអ្នកដទៃបានល្អអស់ម្ភៃប្រាំឆ្នាំ តាមពាក្យរ៉ូប៊ីន មិនមែនជាវិធីតែមួយគត់ ឬវិធីល្អបំផុតទៀតទេ។ ឥឡូវនេះជំពូកនោះបង្ហាញយុទ្ធសាស្ត្រជាច្រើនដែលគេប្រើក្នុងចលនាឯករាជ្យភាពហិរញ្ញវត្ថុ និងចូលនិវត្តន៍មុនអាយុ ឬហៅថា FIRE។ ឧបករណ៍ថ្មីមួយ គឺការជជែកគ្នាអំពីលុយ ឬហៅថា Money Talks ដែលបានពន្យល់ក្នុងសេចក្តីបញ្ចប់ ជួយឱ្យមនុស្សនិយាយអំពីលុយជាមួយអ្នកដទៃ។
រ៉ូប៊ីនក៏និយាយថា មនុស្សដើរក្នុងល្បឿនខុសគ្នា ពីអ្នកដើរយឺតដូចអណ្តើក ទៅអ្នកដើរលឿនដូចទន្សាយ។ ចំណុចសំខាន់គឺចាប់ផ្តើម ហើយបន្តទៅមុខ។ ប៉ុន្តែគាត់ទទួលស្គាល់ថា របៀបដែលមនុស្សម្នាក់ត្រូវបានចិញ្ចឹមឱ្យធំឡើង ពូជសាសន៍ និងភេទ ធ្វើឱ្យការចាប់ផ្តើមលំបាកជាងច្រើនសម្រាប់មនុស្សមួយចំនួន។ គាត់ណែនាំឱ្យអានសៀវភៅទាំងមូលជាមុនសិន ហើយបន្ទាប់មកត្រឡប់ទៅជំពូកទី ១ វិញ។